Un prêt pour un mauvais crédit est-il fait pour vous ?

Les prêts ont plusieurs faces. Seul quelqu'un qui s'est aventuré dans le monde mystérieux des prêts saurait de quoi nous parlons. Sur notre plateforme, nous avons essayé d'explorer un peu le secteur des prêts sur salaire. Et le flux nous a amenés au sujet d'aujourd'hui. Prêts pour mauvais crédit.

Si les définitions sont quelque chose à suivre, un prêt sur salaire est aussi une sorte de prêt pour mauvais crédit. Mais en général, ils sont considérés comme distincts mais ont des caractéristiques qui se chevauchent. Sur cette page, nous apprendrons ce qu'est un prêt pour mauvais crédit, qui y a droit et ce qui se passe si vous ne pouvez pas le rembourser !

Qu'est-ce qu'un prêt pour mauvais crédit ?

Le terme est assez explicite, croyons-nous. Ces prêts sont particulièrement destinés aux personnes au Canada qui n'ont pas un bon crédit. Tout comme aux États-Unis, votre pointage de crédit est l'aspect le plus crucial de vos finances. Vous avez besoin d'un bon score pour obtenir des prêts personnels, des prêts immobiliers, de bons taux hypothécaires, etc.

Lorsque vous passez par les canaux traditionnels tels que les banques ou les lignes de crédit, vous devez soumettre de nombreux documents pour prouver que vous avez une bonne cote de crédit. De nombreuses demandes sont régulièrement refusées simplement parce que les candidats ne sont pas admissibles à la cote de crédit minimale.

C'est là qu'interviennent les prêts pour mauvais crédit. Bien sûr, vous payez des taux d'intérêt plus élevés et des frais supplémentaires que peut-être n'importe quel autre canal. Mais vous avez toujours un endroit où vous tourner lorsque vous avez un besoin urgent d'aide financière.

Les problèmes de crédit surviennent généralement lorsque vous ne remboursez pas les prêts précédents à temps, payez vos factures de carte de crédit en retard, faites faillite et avez une utilisation élevée du crédit. Toutes ces pratiques se refléteront dans votre pointage de crédit global. Cela signifie que le prêteur d'un mauvais crédit connaît les risques de vous créditer l'argent. Heureusement, les conditions de ces prêts sont conçues de manière à ce que même les personnes en difficulté puissent les rembourser à temps.

Les formes les plus courantes de prêts pour mauvais crédit sont les prêts sur salaire et les prêts à tempérament. Nous avons déjà couvert ce dont vous avez besoin pour être admissible à un prêt sur salaire. Si vous êtes intéressé par les prêts à tempérament, vous pouvez consulter notre guide à leur sujet.

En résumé, un prêt pour mauvais crédit est une somme d'argent offerte aux personnes ayant un certain pointage de crédit. Les prêts pour mauvais crédit ont généralement des taux d'intérêt plus élevés que les prêts traditionnels. Cependant, s'ils sont bien gérés, ils peuvent aider les gens à améliorer leurs cotes de crédit et à atteindre leurs objectifs financiers.

Que considérer pour un prêt pour mauvais crédit ?

Chaque fois que vous envisagez de contracter un prêt, même auprès d'un ami, vous devez tenir compte de certaines choses. Il en va de même pour les prêts douteux, avec encore plus d'intensité. Jetons un coup d'œil aux critères que vous devez garder à l'esprit lorsque vous faites une demande de prêt pour mauvais crédit au Canada.

Les taux d'intérêt élevés

Là où il y a un prêt, il y a un intérêt dessus. Sinon, quel est l'avantage pour le prêteur de vous donner l'argent ? Si vous avez lu notre guide d'éligibilité aux prêts sur salaire, vous connaissez peut-être déjà l'APR (taux annuel effectif global). En comparaison, les taux sont plus ou moins les mêmes pour les prêts douteux.

Vous pouvez vous attendre à payer jusqu'à 400 % du montant du prêt chaque année, sauf si vous le remboursez à temps.

Une excellente façon de minimiser la possibilité de payer plus que le montant du prêt en intérêts est de payer plus que le minimum dû chaque mois. De cette façon, vous pouvez grignoter le prêt total sans payer trop d'intérêts.

Cependant, vous devez faire attention à la "pénalité de paiement". Il s'agit de frais supplémentaires si vous prévoyez d'accélérer le remboursement du prêt. En termes simples, les prêteurs ne veulent pas que vous remboursiez la dette trop rapidement.

Les frais

Malheureusement, les intérêts ne sont pas la seule chose que vous payez lorsque vous contractez un prêt pour mauvais crédit. Vous pourriez finir par payer beaucoup de frais si vous n'êtes pas au courant des conditions à l'avance. Jetons un coup d'œil à certains des domaines les plus courants où vous pourriez finir par payer des frais.

• Frais de traitement/d'origine : Il s'agit d'un paiement unique que vous payez au prêteur pour le traitement de votre demande. Vous pouvez soit le payer à l'avance, soit l'ajuster avec le prêt lorsqu'il est crédité sur votre compte.

• Frais de retard : ils sont assez courants, quelle que soit l'organisation financière avec laquelle vous traitez. Si vous êtes en retard pour un paiement, vous devez le rattraper en payant plus.

• Fonds insuffisants : Si vous configurez le débit automatique sur votre compte pour rembourser les versements du prêt, vous devez vous assurer que votre compte est suffisamment approvisionné. Si un paiement échoue, il peut entraîner des frais supplémentaires.

• Pénalité de paiement : nous y avons déjà fait allusion. Si vous payez plus que le montant minimum dû, certains prêteurs peuvent vous facturer des frais supplémentaires.

Minimiser ces frais lorsque vous contractez un prêt pour mauvais crédit au Canada est relativement facile. La pratique commence par la lecture très attentive de tous les termes et conditions avant de postuler. Si vous avez un soupçon de doute sur le fait que vous pourriez avoir des difficultés à rembourser le prêt, il vaut mieux l'éviter complètement.

La durée du prêt

Pour la plupart des emprunteurs, la durée du prêt joue un rôle majeur. Même avec un TAEG de 400 %, un prêt à long terme peut sembler abordable sur le papier. Assurez-vous de ne pas tomber dans ce faux prétexte, car vous finirez par payer beaucoup plus juste pour les intérêts.

Les prêts pour mauvais crédit, en général, ont des durées de remboursement plus courtes que la plupart des autres types. La durée moyenne d'occupation variera d'une province à l'autre et d'un prêteur à l'autre.

Pourquoi devriez-vous contracter un prêt pour mauvais crédit ?

L'une des principales raisons pour lesquelles nous contractons des prêts est d'atteindre un objectif. Les prêts personnels tels que les prêts sur salaire ou les prêts pour mauvais crédit, c'est surtout pour faire face à des dépenses urgentes mais imprévues. Une salle d'urgence, par exemple.

En plus d'être un abri les jours de pluie, les prêts pour mauvais crédit peuvent vous aider à rétablir votre pointage de crédit. Si vous avez un mauvais score, tout ce que vous avez à faire est de continuer à rembourser le prêt à temps. De plus, si vous n'avez aucun antécédent de pointage de crédit, un prêt personnel peut vous aider à vous mettre sur la bonne voie !

Conclusion

D'après ce que nous pouvons dire, un prêt pour mauvais crédit est l'un des moyens les moins chers d'atteindre un objectif ou de rembourser des dépenses urgentes, bien que les taux et les frais soient plus élevés que la plupart des prêts. C'est simplement parce qu'avec un mauvais crédit, aucun organisme financier ne sera disposé à vous accorder un prêt.

Établissez simplement votre budget avant de contracter un prêt pour mauvais crédit. Assurez-vous également de discuter de tout avec le représentant avant de donner le feu vert.